Union Budget 2023: Dijital rupiyi veya CBDC’yi başarılı kılmanın 5 yoluBütçe 2023: Hindistan’ın gelişen dijital ödemeler ekosistemi, birçok ilk kez kullanıcının dijital ortama dahil olmasına yol açarken, aynı zamanda dijital para biriminin daha kolay benimsenmesi için zemin hazırladı. Covid-19 salgını şimdiden milyonlarca Hintliyi temassız dijital ödemelere itti.
Ama merakla beklenen ne olacak? CBDC Hindistan için piyasaya çıkış ne demek? Maliye Bakanı geçen yıl yaptığı bütçe konuşmasında, Merkez Bankası Dijital Para Birimi (CBDC) Hindistan’ın dijital ekonomisine büyük bir destek sağlayacak.
Basit bir ifadeyle, CBDC para biriminin dijital formdaki varlığıdır. sahip olmak için dijital rupi cüzdanı ve ödemeleri almak için nakit gibi bir banka hesabına ihtiyaç yoktur. Bununla birlikte, cüzdanı yüklemek için bir banka hesabına bağlamanız gerekir. 2022 yılında, RBI Hindistan pazarı için hem Toptan CBDC’yi (CBDC-W veya e₹-W) hem de CBDC-R ile Perakende CBDC’yi (CBDC-R veya e₹-R) piyasaya sürdü. Devlete ait bankalardan derlenen verilere göre, pilot toptan CBDC’nin başlatılmasından bu yana, 7.140 Rs değerindeki işlemler şu şekilde sonuçlandırıldı: dijital rupi Kasım’da. Bankalar, NBFC’ler, Devlete ait PSU’lar veya Yargı, sistemdeki her oyuncunun, dijital rupinin benimsenmesini daha verimli ve etkili hale getirmek için kullanıcılar arasında güven ve itimat oluşturmaya çalışması gerekir.
Ayrıca Oku | Birlik bütçesi 2023: Kriptonun yetişkin masasına katılmasını sağlama
Dijital para birimi – Ödemeler ekosisteminin geleceğini şekillendirmek
Şu anda, Hindistan ödeme endüstrisi, ekonominin uygun maliyetli, sorunsuz, güvenilir ve şeffaf olan güvenli dijital ödeme modlarını benimsemeye başladığı bir noktada. CBDC sunumu, endüstrinin artık teknolojinin ön saflarında yer aldığını ve ödemeler alanındaki inovasyonu sürekli olarak sekteye uğrattığını gösteriyor. CBDC’nin benimsenmesini artırmak için aşağıdaki önlemler uygulanabilir:
İnsanları eğitmek anahtardır
Birçok girişim üstlenilmiş olsa da, doğru form faktörünün benimsenmesi için en önemli faktör, CBDC tabanlı işlemler hakkında bilgi vermek ve bilgi vermek olacaktır. Hükümet, özellikle düşük okuryazarlık oranları, sınırlı bilgi birikimi ve zayıf bağlantı nedeniyle dijital ödemelerin yaygınlaşmasının zor olabileceği kırsal alanlarda destekleyici bir ortam oluşturmalıdır. Farkındalık eksikliği ve veri güvenliğiyle ilgili endişeler, insanların dijital para birimlerini kabul etme olasılığının düşük olmasının en yaygın nedenleridir.
2023 Bütçesi: Ulusal Lojistik Politikasının uygulanmasının hızlandırılması
Ancak, fiziksel nakit kullanılmadan yapılan işlemlerle ilgili engelleri veya rahatsızlıkları aşmak için sisteme güven oluşturmalıyız. Ayrıca, topluluk temelli kuruluşlar, finansal okuryazarlık oranlarını iyileştirmek ve dijital araçları kullanma konusunda daha az becerikli olanlara yardımcı olmak için eğitim oturumları düzenleyebilir.
Finansal bilgiye ve karar verme becerilerine sahip kişileri güçlendirmek, onları CBDC uygulamasına daha hızlı uyum sağlamaları ve ödeme yöntemlerinin hızlı evriminde gezinmeleri için donatacaktır.
Benzersiz kullanıcı ihtiyaçlarını karşılama
Hızla değişen bir ödeme ortamında, CBDC, nüfusun çoğunluğunun karşılanmamış ihtiyaçlarını tanımlayabilecek ve karşılayabilecek şekilde tasarlanmalıdır. Bu, tüketici talebini anlamak için belirli pazar segmentlerini ve kullanıcı karakterlerini analiz ederek yapılabilir. Bu sonuçlar, potansiyel olarak CBDC ile ilgili kamu istişaresini ve iletişimini etkileyebilir ve merkez bankasının esnek bir çekirdek sistem tasarlayarak kullanıcı ihtiyaçlarını dahil etmesine yardımcı olabilir.
Ödemeler dünyası bu dijital çağda gelişmeye devam ederken, yenilikçi özellikleri tek bir üründe birleştirmek için CBDC geliştirilebilir. Örneğin, insanlar anonimliğe çok önem veriyorlar. Fiziksel nakit işlemlerine benzer şekilde, aracıların tüketicilerin işlem verilerine erişimi yoktur ve tüketicilerin mahremiyetini yönlendiren bu anonimlik faktörü, dijital para biriminin ek bir avantajıdır.
Bu, CBDC’nin, takas kesinliği, likidite ve bütünlük dahil olmak üzere merkez bankası parasının benzersiz avantajlarını sunan güvenli bir ödeme aracı olarak benimsenmesini hızlandıracaktır. Buradaki ana etmenler, verilerin korunmasının güvence altına alınması ve gizlilik endişelerinin ele alınmasıdır. Verileri korumaya yönelik düzenleyici ve uyumluluk önlemleri, dijital para biriminin hayatta kalması ve büyümesi için bir ön koşuldur. İnsanlar CBDC’leri yalnızca gizlilik endişeleri ele alındığında kucaklayacaktır.
Budget 2023, Hindistan’ı Asya Pasifik’te iş yapmak için nasıl en rekabetçi hale getirebilir?
Artan internet ve akıllı telefon penetrasyonu
CBDC’lerin insanları güçlendirmeye yönelik bir diğer önemli önlemi, Hindistan’ın yarı kentsel ve kırsal kesimlerinde mevcut ödeme altyapısını ve internete erişilebilirliği iyileştirmek olacaktır. Hükümetler ve özel internet şirketleri, uygun fiyatlı ve sağlam bir internet altyapısı oluşturmak için el ele vermelidir. Bu, insanların düşük bant genişliğine sahip alanlarda CBDC tabanlı işlemler için mobil cüzdanları kullanmalarını sağlayacaktır. Bunun için lite front-end kullanıcı uygulamalarının kullanımı daha da önem kazanıyor. Satıcılar yeni çözümler aracılığıyla CBDC’yi mevcut ödeme işlevlerine entegre edebilirlerse, CBDC ödemeleri potansiyel olarak mevcut ağlarda mevcut olabilir.
Ek olarak, CBDC işlemleri, mobil sağlayıcıların, kullanıcıların hesaplarına erişmeleri, uygulamaları hızlı bir şekilde indirmeleri ve hesaplarını kurmaları için akıllı telefon penetrasyonunu artırmasını da gerektirir. Son on yılda Hindistan, teknoloji sağlayıcılarda, akıllı telefon penetrasyonunda ve hızlı ve düşük maliyetli internet hizmetlerinde üstel bir büyüme gördü. Dijital araçların büyümesi, CBDC tarafından sağlanan teknolojinin benimsenmesinin herkes tarafından her yerde erişilebilir olmasını sağlamada uzun bir yol kat edecektir.
Ayrıca Oku | Birlik Bütçesi 2023: Aşırı vergi, Hindistan’ın kripto yatırımcılarını denizaşırı borsalara mı yöneltti?
Çevrimdışı ödemeleri gerçeğe dönüştürmek
Çevrimdışı dijital ödeme yöntemlerinin Hindistan genelinde yaygın olarak kullanılması, dijital para biriminin temellerini çoktan atmıştır. Pandemiden bu yana Hindistan, mobil cihazlar, cüzdanlar ve kartlar kullanılarak yapılan dijital ödemelerde bir artışa tanık oldu. Ancak internet bağlantısının zayıf olduğu veya internet erişiminin olmadığı bölgelerde dijital ödemenin benimsenmesi düşüktü. Ülkede akıllı telefon kullanımı oldukça yüksek olmasına rağmen, o zaman bile Hindistan’ın kentsel ve kırsal kesimlerinde tüketici tabanının yüzde 30-35’i hala özellikli telefonlar kullanıyor.
Bunun ışığında RBI, çevrimdışı modda küçük değerli ödemeler için bir pilot program önerdi. Eylül 2020’den Haziran 2021’e kadar Hindistan genelinde üç pilot başarıyla gerçekleştirildi. Bunlar, 1,16 crore Rs değerinde 2,41 lakh küçük değerli işlemleri içeriyordu. Bu alıştırmanın cesaret verici sonuçları göz önüne alındığında, RBI, çevrimdışı modda perakende dijital ödemeleri artırmaya yardımcı olacak ülke çapında bir çerçevenin tanıtıldığını duyurdu.
RBI, çevrimdışı ödemeleri daha verimli hale getirmek için Mart 2022’de UPI 123Pay’i ve Eylül 2022’de UPI Lite’ı da kullanıma sundu. Tüketicilerin UPI ve UPI Lite için bir akıllı telefona ihtiyacı olsa da, yalnızca özellikli bir telefon kullanarak UPI 123Pay aracılığıyla işlem yapabilirsiniz. UPI Lite ve UPI 123Pay gibi projelerin tanıtılması, ağ ve internet bağlantısının düşük olduğu alanlarda ödemeleri iyileştirecek ve Hindistan kırsalında finansal katılımı artırmada önemli bir rol oynayacak.
Benzer şekilde, çevrimdışı dijital ödemeler çerçevesinin unsurlarını buna entegre edersek, özellikle Hindistan kırsalında dijital para biriminin benimsenmesi çok daha fazla olacaktır. CBDC’nin çıkarılmasıyla birlikte, merkez bankası, bir kişinin internete erişimi olsun ya da olmasın, nakdin güvenli ve güvenilir bir dijital versiyonunu sunmanın yollarını bulmalıdır. Bu, kullanıcıların çıkarlarını korumak için yerleşik güvenlik özelliklerine sahip çevrimdışı modların keşfedilmesi yoluyla olabilir. CBDC’nin herkes tarafından geniş çapta erişilebilir olması ve halkı hükümetin finansal hizmetlerde inovasyonu gerçekleştirme vizyonuna bağlaması çok önemlidir.
Union Budget 2023: PLI planına uymayı kolaylaştırın
Gizlilikle ilgili kaygıları azaltmak ve veri korumasını geliştirmek
Dünya Ekonomik Forumu tarafından hazırlanan 2021 tarihli bir makale, kimlik bilgilerinin çalınması ve kaybı, dijital, sahtecilik, dolandırıcılık gibi siber güvenlik tehditlerini ve CBDC’ler gibi yeni platformları etkileyebilecek diğer siber güvenlik risklerini vurguladı. Hükümet ve merkez bankası, bu gizlilik endişelerini ele almak için çalışmalı ve CBDC sisteminin en yüksek güvenlik, dayanıklılık ve güven standartlarını içermesini sağlamalıdır. Örneğin, Kanada Bankası, karmaşık güvenlik sorunlarının üstesinden gelmek için bir mekanizma olarak kuantum hesaplamayı deniyor. Kuantum bilişim, mevcut dijital ödeme sistemleri için siber güvenlik riskleri sağlayan yeni nesil teknolojidir.
ileriye giden yol
Para politikası için yeni bir araç olarak CBDC, finansal kapsayıcılığı artırmak, dolandırıcılığı ve kara para aklamayı azaltmak, piyasalarda verimliliği artırmak ve ayrıca finansal ve ekonomik istikrarı sağlamak için temel oluşturabilir. Ancak, yalnızca kesintisiz dijital ödeme hizmetlerinden emin olduklarında tüketiciler arasında güçlü bir alım olacaktır. İşte o zaman, Hükümetin dijital olarak güçlendirilmiş bir toplum yaratma vizyonunu gerçekten gerçekleştirebileceğiz.
(Adelia Castelino, In solution Global PVT Limited’in Kurucu Ortağı ve Genel Müdürüdür. Görüşler kişiseldir)
Yasal Uyarı: Sitemiz tasarım aşamasındadır ve tüm içerikler hayal ürünüdür. Gerçek kişi ve kurumlar ile benzerlikleri tamamen tesadüfidir. İçerikler haber niteliği taşımaz ve gerçekliği yoktur. Sitemiz taslak aşamasında rastgele oluşturulan içeriklerden sorumlu değildir. Yinede sitemizden kaldırılmasını istediğiniz içerikler için [email protected] adresine mail ileterek taleplerinizi iletmeniz halinde yasal süre içerisinde tüm içerikler sitemizden kaldırılacaktır.
Ama merakla beklenen ne olacak? CBDC Hindistan için piyasaya çıkış ne demek? Maliye Bakanı geçen yıl yaptığı bütçe konuşmasında, Merkez Bankası Dijital Para Birimi (CBDC) Hindistan’ın dijital ekonomisine büyük bir destek sağlayacak.
Basit bir ifadeyle, CBDC para biriminin dijital formdaki varlığıdır. sahip olmak için dijital rupi cüzdanı ve ödemeleri almak için nakit gibi bir banka hesabına ihtiyaç yoktur. Bununla birlikte, cüzdanı yüklemek için bir banka hesabına bağlamanız gerekir. 2022 yılında, RBI Hindistan pazarı için hem Toptan CBDC’yi (CBDC-W veya e₹-W) hem de CBDC-R ile Perakende CBDC’yi (CBDC-R veya e₹-R) piyasaya sürdü. Devlete ait bankalardan derlenen verilere göre, pilot toptan CBDC’nin başlatılmasından bu yana, 7.140 Rs değerindeki işlemler şu şekilde sonuçlandırıldı: dijital rupi Kasım’da. Bankalar, NBFC’ler, Devlete ait PSU’lar veya Yargı, sistemdeki her oyuncunun, dijital rupinin benimsenmesini daha verimli ve etkili hale getirmek için kullanıcılar arasında güven ve itimat oluşturmaya çalışması gerekir.
Ayrıca Oku | Birlik bütçesi 2023: Kriptonun yetişkin masasına katılmasını sağlama
Dijital para birimi – Ödemeler ekosisteminin geleceğini şekillendirmek
Şu anda, Hindistan ödeme endüstrisi, ekonominin uygun maliyetli, sorunsuz, güvenilir ve şeffaf olan güvenli dijital ödeme modlarını benimsemeye başladığı bir noktada. CBDC sunumu, endüstrinin artık teknolojinin ön saflarında yer aldığını ve ödemeler alanındaki inovasyonu sürekli olarak sekteye uğrattığını gösteriyor. CBDC’nin benimsenmesini artırmak için aşağıdaki önlemler uygulanabilir:
İnsanları eğitmek anahtardır
Birçok girişim üstlenilmiş olsa da, doğru form faktörünün benimsenmesi için en önemli faktör, CBDC tabanlı işlemler hakkında bilgi vermek ve bilgi vermek olacaktır. Hükümet, özellikle düşük okuryazarlık oranları, sınırlı bilgi birikimi ve zayıf bağlantı nedeniyle dijital ödemelerin yaygınlaşmasının zor olabileceği kırsal alanlarda destekleyici bir ortam oluşturmalıdır. Farkındalık eksikliği ve veri güvenliğiyle ilgili endişeler, insanların dijital para birimlerini kabul etme olasılığının düşük olmasının en yaygın nedenleridir.
2023 Bütçesi: Ulusal Lojistik Politikasının uygulanmasının hızlandırılması
Ancak, fiziksel nakit kullanılmadan yapılan işlemlerle ilgili engelleri veya rahatsızlıkları aşmak için sisteme güven oluşturmalıyız. Ayrıca, topluluk temelli kuruluşlar, finansal okuryazarlık oranlarını iyileştirmek ve dijital araçları kullanma konusunda daha az becerikli olanlara yardımcı olmak için eğitim oturumları düzenleyebilir.
Finansal bilgiye ve karar verme becerilerine sahip kişileri güçlendirmek, onları CBDC uygulamasına daha hızlı uyum sağlamaları ve ödeme yöntemlerinin hızlı evriminde gezinmeleri için donatacaktır.
Benzersiz kullanıcı ihtiyaçlarını karşılama
Hızla değişen bir ödeme ortamında, CBDC, nüfusun çoğunluğunun karşılanmamış ihtiyaçlarını tanımlayabilecek ve karşılayabilecek şekilde tasarlanmalıdır. Bu, tüketici talebini anlamak için belirli pazar segmentlerini ve kullanıcı karakterlerini analiz ederek yapılabilir. Bu sonuçlar, potansiyel olarak CBDC ile ilgili kamu istişaresini ve iletişimini etkileyebilir ve merkez bankasının esnek bir çekirdek sistem tasarlayarak kullanıcı ihtiyaçlarını dahil etmesine yardımcı olabilir.
Ödemeler dünyası bu dijital çağda gelişmeye devam ederken, yenilikçi özellikleri tek bir üründe birleştirmek için CBDC geliştirilebilir. Örneğin, insanlar anonimliğe çok önem veriyorlar. Fiziksel nakit işlemlerine benzer şekilde, aracıların tüketicilerin işlem verilerine erişimi yoktur ve tüketicilerin mahremiyetini yönlendiren bu anonimlik faktörü, dijital para biriminin ek bir avantajıdır.
Bu, CBDC’nin, takas kesinliği, likidite ve bütünlük dahil olmak üzere merkez bankası parasının benzersiz avantajlarını sunan güvenli bir ödeme aracı olarak benimsenmesini hızlandıracaktır. Buradaki ana etmenler, verilerin korunmasının güvence altına alınması ve gizlilik endişelerinin ele alınmasıdır. Verileri korumaya yönelik düzenleyici ve uyumluluk önlemleri, dijital para biriminin hayatta kalması ve büyümesi için bir ön koşuldur. İnsanlar CBDC’leri yalnızca gizlilik endişeleri ele alındığında kucaklayacaktır.
Budget 2023, Hindistan’ı Asya Pasifik’te iş yapmak için nasıl en rekabetçi hale getirebilir?
Artan internet ve akıllı telefon penetrasyonu
CBDC’lerin insanları güçlendirmeye yönelik bir diğer önemli önlemi, Hindistan’ın yarı kentsel ve kırsal kesimlerinde mevcut ödeme altyapısını ve internete erişilebilirliği iyileştirmek olacaktır. Hükümetler ve özel internet şirketleri, uygun fiyatlı ve sağlam bir internet altyapısı oluşturmak için el ele vermelidir. Bu, insanların düşük bant genişliğine sahip alanlarda CBDC tabanlı işlemler için mobil cüzdanları kullanmalarını sağlayacaktır. Bunun için lite front-end kullanıcı uygulamalarının kullanımı daha da önem kazanıyor. Satıcılar yeni çözümler aracılığıyla CBDC’yi mevcut ödeme işlevlerine entegre edebilirlerse, CBDC ödemeleri potansiyel olarak mevcut ağlarda mevcut olabilir.
Ek olarak, CBDC işlemleri, mobil sağlayıcıların, kullanıcıların hesaplarına erişmeleri, uygulamaları hızlı bir şekilde indirmeleri ve hesaplarını kurmaları için akıllı telefon penetrasyonunu artırmasını da gerektirir. Son on yılda Hindistan, teknoloji sağlayıcılarda, akıllı telefon penetrasyonunda ve hızlı ve düşük maliyetli internet hizmetlerinde üstel bir büyüme gördü. Dijital araçların büyümesi, CBDC tarafından sağlanan teknolojinin benimsenmesinin herkes tarafından her yerde erişilebilir olmasını sağlamada uzun bir yol kat edecektir.
Ayrıca Oku | Birlik Bütçesi 2023: Aşırı vergi, Hindistan’ın kripto yatırımcılarını denizaşırı borsalara mı yöneltti?
Çevrimdışı ödemeleri gerçeğe dönüştürmek
Çevrimdışı dijital ödeme yöntemlerinin Hindistan genelinde yaygın olarak kullanılması, dijital para biriminin temellerini çoktan atmıştır. Pandemiden bu yana Hindistan, mobil cihazlar, cüzdanlar ve kartlar kullanılarak yapılan dijital ödemelerde bir artışa tanık oldu. Ancak internet bağlantısının zayıf olduğu veya internet erişiminin olmadığı bölgelerde dijital ödemenin benimsenmesi düşüktü. Ülkede akıllı telefon kullanımı oldukça yüksek olmasına rağmen, o zaman bile Hindistan’ın kentsel ve kırsal kesimlerinde tüketici tabanının yüzde 30-35’i hala özellikli telefonlar kullanıyor.
Bunun ışığında RBI, çevrimdışı modda küçük değerli ödemeler için bir pilot program önerdi. Eylül 2020’den Haziran 2021’e kadar Hindistan genelinde üç pilot başarıyla gerçekleştirildi. Bunlar, 1,16 crore Rs değerinde 2,41 lakh küçük değerli işlemleri içeriyordu. Bu alıştırmanın cesaret verici sonuçları göz önüne alındığında, RBI, çevrimdışı modda perakende dijital ödemeleri artırmaya yardımcı olacak ülke çapında bir çerçevenin tanıtıldığını duyurdu.
RBI, çevrimdışı ödemeleri daha verimli hale getirmek için Mart 2022’de UPI 123Pay’i ve Eylül 2022’de UPI Lite’ı da kullanıma sundu. Tüketicilerin UPI ve UPI Lite için bir akıllı telefona ihtiyacı olsa da, yalnızca özellikli bir telefon kullanarak UPI 123Pay aracılığıyla işlem yapabilirsiniz. UPI Lite ve UPI 123Pay gibi projelerin tanıtılması, ağ ve internet bağlantısının düşük olduğu alanlarda ödemeleri iyileştirecek ve Hindistan kırsalında finansal katılımı artırmada önemli bir rol oynayacak.
Benzer şekilde, çevrimdışı dijital ödemeler çerçevesinin unsurlarını buna entegre edersek, özellikle Hindistan kırsalında dijital para biriminin benimsenmesi çok daha fazla olacaktır. CBDC’nin çıkarılmasıyla birlikte, merkez bankası, bir kişinin internete erişimi olsun ya da olmasın, nakdin güvenli ve güvenilir bir dijital versiyonunu sunmanın yollarını bulmalıdır. Bu, kullanıcıların çıkarlarını korumak için yerleşik güvenlik özelliklerine sahip çevrimdışı modların keşfedilmesi yoluyla olabilir. CBDC’nin herkes tarafından geniş çapta erişilebilir olması ve halkı hükümetin finansal hizmetlerde inovasyonu gerçekleştirme vizyonuna bağlaması çok önemlidir.
Union Budget 2023: PLI planına uymayı kolaylaştırın
Gizlilikle ilgili kaygıları azaltmak ve veri korumasını geliştirmek
Dünya Ekonomik Forumu tarafından hazırlanan 2021 tarihli bir makale, kimlik bilgilerinin çalınması ve kaybı, dijital, sahtecilik, dolandırıcılık gibi siber güvenlik tehditlerini ve CBDC’ler gibi yeni platformları etkileyebilecek diğer siber güvenlik risklerini vurguladı. Hükümet ve merkez bankası, bu gizlilik endişelerini ele almak için çalışmalı ve CBDC sisteminin en yüksek güvenlik, dayanıklılık ve güven standartlarını içermesini sağlamalıdır. Örneğin, Kanada Bankası, karmaşık güvenlik sorunlarının üstesinden gelmek için bir mekanizma olarak kuantum hesaplamayı deniyor. Kuantum bilişim, mevcut dijital ödeme sistemleri için siber güvenlik riskleri sağlayan yeni nesil teknolojidir.
ileriye giden yol
Para politikası için yeni bir araç olarak CBDC, finansal kapsayıcılığı artırmak, dolandırıcılığı ve kara para aklamayı azaltmak, piyasalarda verimliliği artırmak ve ayrıca finansal ve ekonomik istikrarı sağlamak için temel oluşturabilir. Ancak, yalnızca kesintisiz dijital ödeme hizmetlerinden emin olduklarında tüketiciler arasında güçlü bir alım olacaktır. İşte o zaman, Hükümetin dijital olarak güçlendirilmiş bir toplum yaratma vizyonunu gerçekten gerçekleştirebileceğiz.
(Adelia Castelino, In solution Global PVT Limited’in Kurucu Ortağı ve Genel Müdürüdür. Görüşler kişiseldir)
Yasal Uyarı: Sitemiz tasarım aşamasındadır ve tüm içerikler hayal ürünüdür. Gerçek kişi ve kurumlar ile benzerlikleri tamamen tesadüfidir. İçerikler haber niteliği taşımaz ve gerçekliği yoktur. Sitemiz taslak aşamasında rastgele oluşturulan içeriklerden sorumlu değildir. Yinede sitemizden kaldırılmasını istediğiniz içerikler için [email protected] adresine mail ileterek taleplerinizi iletmeniz halinde yasal süre içerisinde tüm içerikler sitemizden kaldırılacaktır.