Repo faiz artışları konut kredisi hanehalkı bütçelerini vurdu. EMI’ler zirve yaptı mı?Ev kredisi çekiyorsanız, o zaman RBI‘nin bu yılın Mayıs ayından bu yana yaptığı oran artışları, kredi EMI’lerinizi veya kullanım süresini etkilerdi. Birçoğu, konut kredisi oranlarının zirveye yakın olup olmadığını soruyor. Diğerleri, görev süresini uzatmaları mı yoksa daha yüksek EMI’ler için parayı mı bulmaları gerektiğini merak ediyor. Oran artışının borçluları nasıl etkilediğini ve şimdi ne yapmaları gerektiğini araştırıyoruz.
RBI repo oranını her yükselttiğinde, bankalar zammı tüketicilere daha yüksek bir faiz oranı şeklinde yansıtıyor. Buna karşılık, borçlulara, kredilerinin vadesini uzatma veya eşit aylık taksitlerin ödemesini artırma seçeneği bırakılmıştır.
Ulusal Lider, Grant Thornton Bharat Vivek Iyer, artan bir faiz oranı senaryosunda, genellikle dalgalı faiz oranlarına dayanan ev kredisi EMI’lerinin artacağını söylüyor. Bu, ev kredisi sahiplerinin bütçelerini zorlayacak ve isteğe bağlı harcamalarını etkileyecektir, diyor.
Konut kredisi EMI’leri ne zaman zirve yapacak?
BankBazaar.com’un CEO’su Adhil Shetty’ye göre, son zamanlarda çok düşük oranlarda ev kredisi almış borçluların faiz artışları konusunda dikkatli olmaları gerekiyor. Matematiksel olarak, sabit bir EMI ile %6,50’de alınan 20 yıllık bir kredi, oran %8,40’a çıkarsa 33 yıllık olabilir, TOI’ye anlatıyor.
Aşağıdaki tabloda, BankBazaar.com 190 baz puanın olası etkisinin ne olduğunu göstermektedir. repo faiz artışı şimdiye kadar bu yıl Rs 50 lakh ev kredisi EMI’lerinde. Ek olarak, bu mali yılda repo faiz oranı 50 baz puan daha artırılırsa, EMI’deki olası artışa bakar.
Sabit EMI’li konut kredileri için, aşağıdaki tabloda görüldüğü gibi, kredinin vadesi uzatılabilir. Bununla birlikte, oran 6,50’den 8,90’a çıkarsa, kredi kullanım süresi genellikle 360 ay olan maksimum kabul edilebilir kullanım süresinin ötesine taşacaktır, BankBazaar.com’a dikkat çekiyor.
Bu noktada borçlunun EMI’si de yükselecek çünkü teorik olarak faiz artışı 20 yıllık bir kredinin 60 yıllık bir krediye dönüşebileceği saçma bir durum yaratacaktır. Bu nedenle, yukarıdaki tabloda, görev süresi 360 ay olarak sınırlandırılmıştır.
Grant Thornton Bharat’tan Vivek Iyer, konut kredisi faiz oranlarının harici gösterge faiz oranlarıyla ilişkilendirildiği durumlarda, oran artışının çoktan kabul edildiğini söylüyor. Ancak, konut kredisi faiz oranlarının MCLR, baz oran veya BPLR gibi daha eski bir faiz oranı rejimine etiketlendiği durumlarda, faiz artışları müşterilere gecikmeli olarak yansıtılacaktır. Iyer, TOI’ye “Kredi süresinden çok, krediler için ev kredisi faiz oranlarının repo oranıyla nasıl bağlantılı olduğuyla ilgili” dedi.
Times of India Online tarafından ekonomistler ve uzmanlar arasında yakın zamanda yapılan bir ankette, çoğunluk merkez bankasının bu mali yılda repo oranını 30 ila 60 baz puan daha artırmasını bekliyor. Repo faiz döngüsünün gidişatı, yalnızca enflasyonun kontrol altına alınmasına değil, aynı zamanda ABD Merkez Bankası’nın faiz artırımlarına da bağlı.
Bununla birlikte, ankete katılan uzmanlar arasındaki geniş fikir birliği, faiz artırım döngüsünün muhtemelen yakında sona ereceği yönünde. Bu, ev kredisi EMI’lerinizin yakında zirveye çıkabileceği anlamına gelir!
Borç alanlar ne yapmalı?
BASIC Home Loan’ın CEO’su Atul Monga, halihazırda bir artışın gerekliliğini hisseden borçluların, EMI’leri sabit tutmak için her zaman görev sürelerini uzatma seçeneğine sahip olduğunu söylüyor. “Bunu yaparak, borçlu tarafından ödenen toplam faiz daha yüksek olur, ancak EMI’ler aynı kalır. Bu, borçluya aylık nakit akışı açısından biraz nefes alma alanı sağlar” diye açıklıyor.
BankBazaar.com’dan Adhil Shetty, borçluların artan faiz yükleriyle başa çıkmak için sistematik olarak ön ödeme yapmalarını tavsiye ediyor. TOI’ye “Kredi bakiyesinin %5’ini yılda bir kez önceden ödemek, 20 yıllık bir krediyi 12 yılda ödemeye yardımcı olabilir. Matematik, bir borçludan diğerine değişir” dedi. “Amaç, herhangi bir krediyi planlanan zaman diliminde ödemek ve faiz balonunun kontrolden çıkmasına izin vermemek olmalıdır” diye ekliyor.
Atul Monga, faiz artışlarına rağmen konut kredisi faiz oranlarının hala pandemi öncesi seviyelere göre nispeten düşük olduğu görüşünde. TOI’ye verdiği demeçte, “Bunun ana nedenlerinden biri, RBI’nin bankalardan, pandemi sonrası stres nedeniyle kredilerini geri ödemekte güçlük çeken borçlulara karşı yumuşak bir yaklaşım benimsemelerini istemesidir.” “Bu, borçlular için iyi bir haber, çünkü bu onların geri ödemelerini hâlâ karşılayabilecekleri anlamına geliyor” diye açıklıyor.
Banka kredisinin dağıtımına ilişkin RBI verilerine göre, Eylül 2022’de ödenmemiş konut kredileri, Mart 2022’ye göre %7,2 arttı. BankBazaar.com’dan Adhil Shetty, bu segmentin önceki altı ayda neredeyse iki kat daha hızlı büyüdüğüne dikkat çekiyor. Aynı zaman diliminde taşıt kredileri, önceki altı aydaki %1,8’e kıyasla yaklaşık %12 büyüdü.
Shetty, “Faiz oranı hareketleri döngüseldir. Bireysel hazırlık, borçlanmanın anahtarıdır. Uygun borçlular, faiz oranlarından bağımsız olarak finansmandan yararlanabileceklerdir,” diye bitiriyor Shetty.
Yasal Uyarı: Sitemiz tasarım aşamasındadır ve tüm içerikler hayal ürünüdür. Gerçek kişi ve kurumlar ile benzerlikleri tamamen tesadüfidir. İçerikler haber niteliği taşımaz ve gerçekliği yoktur. Sitemiz taslak aşamasında rastgele oluşturulan içeriklerden sorumlu değildir. Yinede sitemizden kaldırılmasını istediğiniz içerikler için [email protected] adresine mail ileterek taleplerinizi iletmeniz halinde yasal süre içerisinde tüm içerikler sitemizden kaldırılacaktır.
RBI repo oranını her yükselttiğinde, bankalar zammı tüketicilere daha yüksek bir faiz oranı şeklinde yansıtıyor. Buna karşılık, borçlulara, kredilerinin vadesini uzatma veya eşit aylık taksitlerin ödemesini artırma seçeneği bırakılmıştır.
Ulusal Lider, Grant Thornton Bharat Vivek Iyer, artan bir faiz oranı senaryosunda, genellikle dalgalı faiz oranlarına dayanan ev kredisi EMI’lerinin artacağını söylüyor. Bu, ev kredisi sahiplerinin bütçelerini zorlayacak ve isteğe bağlı harcamalarını etkileyecektir, diyor.
Konut kredisi EMI’leri ne zaman zirve yapacak?
BankBazaar.com’un CEO’su Adhil Shetty’ye göre, son zamanlarda çok düşük oranlarda ev kredisi almış borçluların faiz artışları konusunda dikkatli olmaları gerekiyor. Matematiksel olarak, sabit bir EMI ile %6,50’de alınan 20 yıllık bir kredi, oran %8,40’a çıkarsa 33 yıllık olabilir, TOI’ye anlatıyor.
Aşağıdaki tabloda, BankBazaar.com 190 baz puanın olası etkisinin ne olduğunu göstermektedir. repo faiz artışı şimdiye kadar bu yıl Rs 50 lakh ev kredisi EMI’lerinde. Ek olarak, bu mali yılda repo faiz oranı 50 baz puan daha artırılırsa, EMI’deki olası artışa bakar.
Sabit EMI’li konut kredileri için, aşağıdaki tabloda görüldüğü gibi, kredinin vadesi uzatılabilir. Bununla birlikte, oran 6,50’den 8,90’a çıkarsa, kredi kullanım süresi genellikle 360 ay olan maksimum kabul edilebilir kullanım süresinin ötesine taşacaktır, BankBazaar.com’a dikkat çekiyor.
Bu noktada borçlunun EMI’si de yükselecek çünkü teorik olarak faiz artışı 20 yıllık bir kredinin 60 yıllık bir krediye dönüşebileceği saçma bir durum yaratacaktır. Bu nedenle, yukarıdaki tabloda, görev süresi 360 ay olarak sınırlandırılmıştır.
Grant Thornton Bharat’tan Vivek Iyer, konut kredisi faiz oranlarının harici gösterge faiz oranlarıyla ilişkilendirildiği durumlarda, oran artışının çoktan kabul edildiğini söylüyor. Ancak, konut kredisi faiz oranlarının MCLR, baz oran veya BPLR gibi daha eski bir faiz oranı rejimine etiketlendiği durumlarda, faiz artışları müşterilere gecikmeli olarak yansıtılacaktır. Iyer, TOI’ye “Kredi süresinden çok, krediler için ev kredisi faiz oranlarının repo oranıyla nasıl bağlantılı olduğuyla ilgili” dedi.
Times of India Online tarafından ekonomistler ve uzmanlar arasında yakın zamanda yapılan bir ankette, çoğunluk merkez bankasının bu mali yılda repo oranını 30 ila 60 baz puan daha artırmasını bekliyor. Repo faiz döngüsünün gidişatı, yalnızca enflasyonun kontrol altına alınmasına değil, aynı zamanda ABD Merkez Bankası’nın faiz artırımlarına da bağlı.
Bununla birlikte, ankete katılan uzmanlar arasındaki geniş fikir birliği, faiz artırım döngüsünün muhtemelen yakında sona ereceği yönünde. Bu, ev kredisi EMI’lerinizin yakında zirveye çıkabileceği anlamına gelir!
Borç alanlar ne yapmalı?
BASIC Home Loan’ın CEO’su Atul Monga, halihazırda bir artışın gerekliliğini hisseden borçluların, EMI’leri sabit tutmak için her zaman görev sürelerini uzatma seçeneğine sahip olduğunu söylüyor. “Bunu yaparak, borçlu tarafından ödenen toplam faiz daha yüksek olur, ancak EMI’ler aynı kalır. Bu, borçluya aylık nakit akışı açısından biraz nefes alma alanı sağlar” diye açıklıyor.
BankBazaar.com’dan Adhil Shetty, borçluların artan faiz yükleriyle başa çıkmak için sistematik olarak ön ödeme yapmalarını tavsiye ediyor. TOI’ye “Kredi bakiyesinin %5’ini yılda bir kez önceden ödemek, 20 yıllık bir krediyi 12 yılda ödemeye yardımcı olabilir. Matematik, bir borçludan diğerine değişir” dedi. “Amaç, herhangi bir krediyi planlanan zaman diliminde ödemek ve faiz balonunun kontrolden çıkmasına izin vermemek olmalıdır” diye ekliyor.
Atul Monga, faiz artışlarına rağmen konut kredisi faiz oranlarının hala pandemi öncesi seviyelere göre nispeten düşük olduğu görüşünde. TOI’ye verdiği demeçte, “Bunun ana nedenlerinden biri, RBI’nin bankalardan, pandemi sonrası stres nedeniyle kredilerini geri ödemekte güçlük çeken borçlulara karşı yumuşak bir yaklaşım benimsemelerini istemesidir.” “Bu, borçlular için iyi bir haber, çünkü bu onların geri ödemelerini hâlâ karşılayabilecekleri anlamına geliyor” diye açıklıyor.
Banka kredisinin dağıtımına ilişkin RBI verilerine göre, Eylül 2022’de ödenmemiş konut kredileri, Mart 2022’ye göre %7,2 arttı. BankBazaar.com’dan Adhil Shetty, bu segmentin önceki altı ayda neredeyse iki kat daha hızlı büyüdüğüne dikkat çekiyor. Aynı zaman diliminde taşıt kredileri, önceki altı aydaki %1,8’e kıyasla yaklaşık %12 büyüdü.
Shetty, “Faiz oranı hareketleri döngüseldir. Bireysel hazırlık, borçlanmanın anahtarıdır. Uygun borçlular, faiz oranlarından bağımsız olarak finansmandan yararlanabileceklerdir,” diye bitiriyor Shetty.
Yasal Uyarı: Sitemiz tasarım aşamasındadır ve tüm içerikler hayal ürünüdür. Gerçek kişi ve kurumlar ile benzerlikleri tamamen tesadüfidir. İçerikler haber niteliği taşımaz ve gerçekliği yoktur. Sitemiz taslak aşamasında rastgele oluşturulan içeriklerden sorumlu değildir. Yinede sitemizden kaldırılmasını istediğiniz içerikler için [email protected] adresine mail ileterek taleplerinizi iletmeniz halinde yasal süre içerisinde tüm içerikler sitemizden kaldırılacaktır.